Với chi phí phát hành tối thiểu 30.000 đồng/thẻ, 50 triệu thẻ rác gây phung phá số tiền không nhỏ. Một số nhà băng lại dễ dãi trong việc mở thẻ, vô tình tạo điều kiện cho kẻ xấu thực hành hành vi lường đảo
Thẻ ATM do các ngân hàng (NH) cung cấp bao gồm dạng bình thường, tín dụng Visa, MasterCard… có hạn vận hoặc không có vận hạn sử dụng. Nếu chủ thẻ không kích hoạt hoặc ngừng giao tế thì được xem là thẻ rác. Nếu trong 50 triệu thẻ rác, khoảng 70% không kích hoạt hoặc không giao tiếp thì xã hội hoang toàng khoảng 1.000 tỉ đồng.
Phát hành tràn lan
Anh Lê Minh Thy (quận Phú Nhuận, TP HCM) cho biết cuối năm 2017, sau cuộc điện thoại mời chào thẻ tín dụng quốc tế, anh đã lỡ lời đồng ý cho nhân viên một NH có trụ sở ở Hà Nội đến nhà làm thủ tục mở thẻ miễn phí. Theo đó, nhân viên này điền thông báo cá nhân, thu nhập của anh vào mẫu hồ sơ in sẵn rồi xác minh CMND, hộ khẩu… là xong.
"Thế nhưng, trong 6 tháng tiếp theo, tôi không kích hoạt thẻ tín dụng mới. Lúc đó, nhân viên gọi điện thúc giục kích hoạt thẻ và thông tin không thu phí thường niên. Tuy nhiên, do không có nhu cầu dùng thêm thẻ tín dụng và bị nhân viên NH liên tiếp gây sức ép kích hoạt thẻ nên tôi hủy bỏ thẻ này" - anh Thy kể lại.
Các nhà băng đã phát hành khoảng 132 triệu thẻ ATM, trong đó có đến 50 triệu thẻ rác Ảnh: TẤN THẠNH
đàm đạo với chúng tôi, một chuyên gia về thẻ cho rằng nhân viên của NH thường tìm mọi cách phát hành thẻ để hoàn tất chỉ tiêu được giao nhưng không quan tâm khách hàng có nhu cầu sử dụng hay không. Còn người tiêu dùng thì chưa có nhu cầu nhưng lại muốn mở thẻ "để đó". Tình trạng này xảy ra khá nhiều. Không ít người sở hữu cùng lúc đến 5-7 thẻ ATM. Như vậy, xã hội sẽ phao phí nguồn lực tài chính rất lớn.
Số liệu của Hội Thẻ Việt Nam cho thấy đến nay, các NH đã phát hành khoảng 132 triệu thẻ ATM , trong đó 50 triệu thẻ rác, nguyên cớ cốt là do nhiều NH tranh đua phát hành thẻ. Trong khi đó, một chuyên viên của trọng tâm Thẻ NH Xuất nhập khẩu Việt Nam cho hay phí tổn tối thiểu khoảng 30.000 đồng/thẻ.
TS Nguyễn Văn Thuận, Trường ĐH Tài chính - Makerting, đánh giá hệ thống NH tồn tại quá nhiều thẻ rác làm hao nguồn lực xã hội. Theo ông Thuận, một trong những nguyên cớ của tình trạng này là khi tiếp cận doanh nghiệp (DN), đặc biệt khi DN đổi thay lãnh đạo thi bằng lái a1 cấp cao, các NH thường đưa ra lãi suất vay hết sức cạnh tranh. NH đưa ra lãi suất vay vốn thấp kèm theo điều kiện DN phải chi trả lương qua NH này. Từ đó, DN chuyển việc trả lương qua thẻ đến NH có lãi suất cho vay thấp dẫn đến một người lao động có đến 2-3 thẻ ATM nhưng chỉ dùng một thẻ, gây phao phí.
Đề cập vấn đề này, giám đốc Trung tâm thẻ của một NH lớn dấn tình trạng cá nhân sở hữu nhiều thẻ nhưng chỉ giao dịch một thẻ là khôn xiết phung phí. Bởi lẽ, khi khách hàng ngừng sử dụng một loại thẻ, NH vẫn phải theo dõi thông tin của thẻ đó, làm tiêu tốn tổn phí quản lý, hao hụt dung lượng tài nguyên công nghệ.
Nhiều năm qua, để cuốn khách hàng mở thẻ, hồ hết NH đưa ra chính sách miễn phí thường niên và phí mở thẻ, không soát xác minh thu nhập của chủ thẻ… rồi giao cho các chi nhánh, phòng giao thiệp, nhân viên chỉ tiêu phát hành thẻ. Từ đó nhân viên NH chỉ cần chừng khách hàng có đầy đủ thông báo cá nhân, địa chỉ thường trú, tạm trú rõ ràng… là phát hành thẻ. Một số NH còn cử người đến các trường ĐH, siêu thị, hội chợ triển lãm… để phát hành thẻ nhưng sau đó khách hàng lại không đến nhận dẫn đến tồn kho thẻ.
Kẻ xấu lợi dụng
Lãnh đạo NH Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cho rằng một số NH đưa trả kiện mở thẻ quá dễ dãi làm cho nhiều người nao nức dự. Tuy vậy, sau khi mở thẻ, họ lại không có nhu cầu giao dịch khiến thẻ bị "đóng băng". thực tại, các NH phát hành thẻ rất nhiều nhưng số lượng thẻ hoạt động lại rất thấp.
Mặt khác, do điều kiện dễ dãi, một số kẻ xấu lợi dụng để thuê người khác mở thẻ Visa Debit (thẻ tín dụng quốc tế nhưng tiền trong thẻ là của chủ thẻ) rồi trả công cho họ 200.000 - 400.000 đồng/thẻ. Sau đó, kẻ xấu dùng tài khoản thẻ Visa Debit để lừa đảo. "Chiêu thức phổ thông là gửi tin nhắn hoặc điện thoại đến một số người thông báo họ đã dự, liên tưởng đến các tổ chức tầy và sẽ cung cấp thông báo này cho cơ quan công an. Tiếp theo, chúng chỉ định người đó chuyển tiền vào tài khoản của "cơ quan công an" để làm tin và nếu vô tội, "cơ quan công an" sẽ trả lại tiền. Từ đó, nhiều người cả tin hấp tấp chuyển tiền vào tài khoản "cơ quan công an" (bản tính là account thẻ Visa Debit mà kẻ xấu đã thuê từ người khác mở). Như vậy, kẻ xấu hoàn thành vụ lừa đảo rồi hủy bỏ thẻ" - vị lãnh đạo Vietcombank phân tách.
Siết chặt quy trình mở thẻ
Theo Hội Thẻ Việt Nam, để hạn chế nảy thẻ rác, các NH cần quy định chỉ tiêu cho viên chức dựa trên số lượng thẻ có hoạt động đích thực, có phát sinh giao tế thay vì số lượng thẻ được phát hành. Ngoài ra, các NH cần tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và trong một thời kì nhất thiết, thực hiện thu phí quản lý account nhằm tránh cảnh huống mở thẻ nhưng không kích hoạt, không giao dịch.
Mới đây, NH quốc gia cũng đề nghị các NH thương nghiệp thẩm tra, đánh giá lại tuốt tuột quy trình, thủ tục, hồ sơ yêu cầu phát hành và sử dụng thẻ, tăng cường biện pháp kiểm tra, nhận biết, xác minh và cập nhật thông báo khách hàng để phát hiện, xử lý các trường hợp giả danh, dùng giấy má giả để yêu cầu NH phát hành thẻ, đặc biệt đối với trường hợp khách hàng đăng ký phát hành nhiều thẻ.
Theo Thy Thơ
Theo Người cần lao
0 nhận xét:
Đăng nhận xét